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    存钱养老还是买社保养老?

    放大字体  缩小字体 发布日期:2017-05-16 23:49:26     浏览次数:2704    评论:0
    导读

    每个人迟早都要面临养老问题,养老最大的问题就是钱。买社保用来养老,还是自己存钱用来养老,哪一种更合适?一个同事觉得自己存钱养老更划算。他以男性灵活就业人员为例,按现在缴费基数5040元的最低档60%计算,要交7257.6元一年(灵活就业人员缴费比例为20%,全部自己负担,其中:12%计入统筹账户,8%计入个人账户)。假设只交15年,不考虑后续每年缴费基数上涨因素,总共需缴纳108864元。其中,个

    每个人迟早都要面临养老问题,养老最大的问题就是钱。

    买社保用来养老,还是自己存钱用来养老,哪一种更合适?


    一个同事觉得自己存钱养老更划算。

    他以男性灵活就业人员为例,按现在缴费基数5040元的最低档60%计算,要交7257.6元一年(灵活就业人员缴费比例为20%,全部自己负担,其中:12%计入统筹账户,8%计入个人账户)。

    假设只交15年,不考虑后续每年缴费基数上涨因素,总共需缴纳108864元。其中,个人账户金额为108864÷20%*8%=43545.6元。

    退休后,每年可领养老金计算如下:

    退休时养老金=基础养老金+个人养老金

    基础养老金=全省上年平均工资*(1+养老金指数)÷2*缴费年限*1%=5040*(1+0.6)÷2*15*1%=604.8元每月

    个人养老金=个人养老金账户/(男139,女干部174,女工人195)=43545.6÷139=313.28

    每月养老金合计=604.8+313.28=918.08

    每年领取养老金为11016.96元。

    回本年限=总缴费金额÷每年领取金额=108864÷11016.96=9.88年

    上述计算未考虑每年缴费基数上涨因素,但差异不会太大。因为缴费基数上涨,后续每年要多交养老金;但退休时计算养老金的基数同时也高了、并且个人账户也有利息,可以领取的养老金也多了。

    他觉得缴纳养老保险的话,将近70岁才能回本,并且还没有考虑15年所交养老保险金额108864元到退休这段时间的利息。

    假设30岁开始交养老保险,这十多万元最少要算15年的利息(45岁到60岁之间),考虑到30-45岁之间是陆续交的,退休后要将近10年才能领回所交本金,按3%的银行定期利率计算,利息大约=108864*27.5*3%= 89812.8元

    考虑所缴纳养老保险利息的情况下,

    回本年限=(总缴费金额+利息)÷每年领取金额=198676.8÷11016.96=18.03年。

    他认为这样到78岁才能回本,根本不划算,不如自己存钱养老。

    我建议还是买社保养老合适,原因有以下几点:

    1、按上面计算,看起来78岁才能完全回本,时间太长。但他没有考虑退休后养老金会根据物价上涨情况适当上调。实际回本年限根本不需要那么久。

    2、自己存钱的话,几十年下来,货币贬值是非常厉害的。自己去投资的话,风险难以把控。存银行,利率跑不赢通货膨胀。而退休后养老金基本上年年上涨,这是对抗通胀最稳妥的渠道。

    3、自己存钱,未必能存得下来。而且最终寿命是个未知数,就算按上面计算存到够78岁生活的钱,78岁以后拿什么生活?买养老保险的话,退休有养老金,一直可以领到寿命终结,幸福感高很多。

    所以,还是买社保养老更合适!


     
    (文/小编)
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